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O que é tecnologia financeira – Fintech?

Finanças
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date_range 16/07/2019
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A tecnologia financeira (Fintech) é usada para descrever novas tecnologias que buscam melhorar e automatizar a entrega e o uso de serviços financeiros. Em sua essência, o fintech é utilizado para ajudar empresas, empresários e consumidores a gerenciar melhor suas operações financeiras, processos e vidas, utilizando softwares especializados e algoritmos que são usados ​​em computadores e, cada vez mais, em smartphones. Fintech, a palavra, é uma combinação de “tecnologia financeira”.

Quando a fintech surgiu no século 21, o termo foi inicialmente aplicado à tecnologia empregada nos sistemas de back-end de instituições financeiras estabelecidas. Desde então, no entanto, houve uma mudança para serviços mais orientados para o consumidor e, portanto, uma definição mais orientada para o consumidor. A Fintech agora inclui setores e setores diferentes, como educação, banco de varejo, captação de recursos e organizações sem fins lucrativos, além de gerenciamento de investimentos, para citar alguns.

A Fintech também inclui o desenvolvimento e uso de criptomoedas como o bitcoin . Esse segmento de fintech pode ter mais manchetes, o grande dinheiro ainda está no setor bancário global tradicional e sua capitalização de mercado de vários trilhões de dólares .

Entendendo o Fintech
Em termos gerais, o termo “tecnologia financeira” pode aplicar-se a qualquer inovação em como as pessoas realizam negócios, desde a invenção do dinheiro digital até a contabilidade de dupla entrada. Desde a revolução da internet e da revolução da internet móvel / smartphone, no entanto, a tecnologia financeira cresceu de forma explosiva, e a fintech, que originalmente se referia à tecnologia aplicada ao back office de bancos ou firmas comerciais, agora descreve uma ampla variedade de intervenções tecnológicas e finanças comerciais.

A Fintech agora descreve uma variedade de atividades financeiras, como transferências de dinheiro, depositar um cheque em seu smartphone, contornar uma agência bancária para solicitar crédito, levantar fundos para uma empresa ou gerenciar seus investimentos, geralmente sem a ajuda de uma pessoa. De acordo com o Índice Fintech de Adoção 2017 da EY , um terço dos consumidores utiliza pelo menos dois ou mais serviços de tecnologia financeira e esses consumidores também estão cada vez mais conscientes das tecnologias financeiras como parte de suas vidas diárias.

Fintech na Prática
As startups de tecnologia financeira mais comentadas (e mais financiadas) compartilham a mesma característica: elas são projetadas para ameaçar, desafiar e eventualmente usurpar provedores tradicionais de serviços financeiros, sendo mais ágeis, servindo um segmento carente ou fornecendo mais rápido e / ou ou melhor serviço.

Por exemplo, o Affirm procura cortar as empresas de cartão de crédito do processo de compras on-line, oferecendo uma maneira de os consumidores obterem empréstimos imediatos de curto prazo para compras. Embora as taxas possam ser altas, o Affirm afirma oferecer uma maneira para os consumidores com crédito ruim ou nenhum tipo de crédito garantido e também construir seus históricos de crédito. Da mesma forma, a Better Mortgage busca simplificar o processo de hipoteca da casa (e evitar corretores de hipotecas tradicionais) com uma oferta somente digital que pode recompensar os usuários com uma carta de pré-aprovação verificada dentro de 24 horas ou aplicando. A GreenSky procura conectar os mutuários de melhoria da casa com os bancos, ajudando os consumidores a evitar credores estabelecidos e economizar em juros, oferecendo períodos promocionais de juros zero.

Para os consumidores com pouco ou nenhum crédito, a Tala oferece aos consumidores microcréditos do mundo em desenvolvimento fazendo uma pesquisa de dados profunda em seus smartphones sobre o histórico de transações e coisas aparentemente não relacionadas, como os jogos para celular que eles jogam. A Tala procura oferecer opções melhores aos consumidores do que os bancos locais, os credores não regulamentados e outras instituições de microfinanças .

Em suma, se você já se perguntou por que algum aspecto de sua vida financeira era tão desagradável (como solicitar uma hipoteca com um credor tradicional) ou se não parecia que era o encaixe certo, a fintech provavelmente tem (ou procura ter ) uma solução para você. Por exemplo, a fintech procura responder a perguntas como: “Por que o que compõe a minha pontuação FICO é tão misterioso e usado para julgar minha credibilidade?”

Como tal, a Upstart, originadora de empréstimos, quer tornar obsoleta a FICO (assim como outros credores, tanto tradicionais quanto fintech), usando diferentes conjuntos de dados para determinar a qualidade de crédito. Eles incluem histórico de emprego, educação, e se um candidato a crédito sabe sua pontuação de crédito para decidir se deve subscrever e como precificar empréstimos. Tratamento semelhante é dado a serviços financeiros que variam de empréstimos-ponte para a casa flutuante (LendingHome), a uma plataforma de investimento digital que aborda o fato de que as mulheres vivem mais e têm necessidades únicas de poupança, tendem a ganhar menos que os homens e têm diferentes curvas salariais pode deixar menos tempo para aumentar a poupança ( Ellevest ).

Horizontes Expansivos do Fintech
Até agora, as instituições de serviços financeiros ofereciam uma variedade de serviços sob um único guarda-chuva. O escopo desses serviços abrangia uma ampla gama de atividades bancárias tradicionais a serviços hipotecários e comerciais. Em sua forma mais básica, a Fintech separa esses serviços em ofertas individuais. A combinação de ofertas simplificadas com tecnologia permite que as empresas de fintech sejam mais eficientes e reduzam os custos associados a cada transação.

Se uma palavra pode descrever quantas inovações de fintech afetaram o comércio tradicional, bancos, consultoria financeira e produtos, isso é “ruptura”, como produtos e serviços financeiros que já foram o ramo de agências, vendedores e desktops avançam para dispositivos móveis ou simplesmente democratizam longe de grandes instituições entrincheiradas .

Por exemplo, o aplicativo de negociação de ações somente para celular Robinhood não cobra taxas para negociações, e sites de empréstimos peer-to-peer como Prosper Marketplace, Lending Club e OnDeck prometem reduzir as taxas abrindo a concorrência para empréstimos a amplas forças do mercado. Prestadores de empréstimos comerciais como Kabbage, Lendio, Accion e Funding Circle (entre outros) oferecem às empresas iniciantes e estabelecidas plataformas fáceis e rápidas para garantir capital de giro. Oscar, uma startup de seguros on-line, recebeu US $ 165 milhões em financiamento em março de 2018. Essas rodadas de financiamento significativas não são incomuns e ocorrem globalmente para startups de fintech.

Entrincheirados, os bancos tradicionais têm prestado atenção, no entanto, e investiram pesadamente para se tornarem mais parecidos com as empresas que buscam atrapalhá-los. Por exemplo, o banco de investimentos Goldman Sachs lançou a plataforma de empréstimos ao consumidor Marcus em 2016 e expandiu recentemente suas operações para o Reino Unido.

Dito isso, muitos observadores da indústria especializados em tecnologia avisam que manter o ritmo das inovações inspiradas em tecnologia de ponta exige mais do que o aumento dos gastos com tecnologia. Em vez disso, competir com startups mais leves exige uma mudança significativa no pensamento, nos processos, na tomada de decisões e até mesmo na estrutura corporativa geral.

Fintech e New Tech
Novas tecnologias, como aprendizado de máquina / inteligência artificial , análise comportamental preditiva e marketing orientado por dados, eliminarão as conjeturas e o hábito das decisões financeiras. Os aplicativos de “aprendizado” não só aprendem os hábitos dos usuários, muitas vezes ocultos para si mesmos, mas também engajam os usuários em jogos de aprendizagem para melhorar seus gastos automáticos e inconscientes e salvar decisões. A Fintech também é um entusiasta adaptador de tecnologia automatizada de atendimento ao cliente, utilizando chatbots e interfaces AI para auxiliar os clientes na tarefa básica e também para reduzir os custos de pessoal. A Fintech também está sendo utilizada para combater fraudes, aproveitando informações sobre o histórico de pagamentos para sinalizar transações que estão fora da norma.

Paisagem Fintech
As startups de Fintech receberam US $ 17,4 bilhões em financiamento em 2016 e estavam em ritmo para superar essa quantia a partir do final de 2017, de acordo com a CB Insights, que contou com 26 unicórnios de fintech avaliados globalmente em US $ 83,8 bilhões. A mesma empresa informou que havia 39 unicórnios de fintech apoiados por VC no valor de US $ 147,37 bilhões até o final de 2018.

A América do Norte produz a maioria das startups de tecnologia financeira, com a Ásia em segundo lugar relativamente próximo. O financiamento global de tecnologia financeira atingiu um novo recorde no primeiro trimestre de 2018, devido a um aumento significativo nos negócios na América do Norte. A Ásia, que poderia superar os Estados Unidos em negócios de tecnologia financeira, também viu um pico de atividade. A atividade de financiamento na Europa estava em uma baixa de cinco trimestres no primeiro trimestre de 2018, mas voltou no segundo trimestre.

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